財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人就加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策支持力度答記者問
云南百滇稅務(wù)師事務(wù)所有限公司 2020-04-16
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財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人就加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策支持力度答記者問
2020年4月16日 來(lái)源：金融司
4月15日，財(cái)政部聯(lián)合人力資源社會(huì)保障部、人民銀行印發(fā)通知，進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支持力度，全力支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。
1、三部門出臺(tái)此項(xiàng)政策的背景？
2019年財(cái)政部修訂了普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策進(jìn)行了完善。時(shí)隔半年再次聯(lián)合印發(fā)通知對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息加大支持力度，目的是有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊，全力做好穩(wěn)就業(yè)工作。
新冠肺炎對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)業(yè)就業(yè)產(chǎn)生持續(xù)影響。為有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊，此前我部會(huì)同有關(guān)部門針對(duì)小微企業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)出臺(tái)了一系列稅費(fèi)減免、財(cái)政貼息等支持政策，在一定程度上解決了當(dāng)前面臨的急迫問題，推動(dòng)了復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作有力有序迅速開展。但受國(guó)內(nèi)國(guó)際多重因素影響，特別是疫情影響向經(jīng)濟(jì)社會(huì)多方面?zhèn)鲗?dǎo)，當(dāng)前中小微企業(yè)整體復(fù)工率不高，用工難、開工難、產(chǎn)業(yè)鏈配套難、資金支撐難等方面還存在一定挑戰(zhàn)，如不及時(shí)解決、幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)，將對(duì)社會(huì)就業(yè)、民生保障甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局產(chǎn)生較大不利影響。
黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此作出全面部署。習(xí)近平總書記、李克強(qiáng)總理多次強(qiáng)調(diào)指出，受新冠肺炎疫情影響，今年穩(wěn)就業(yè)任務(wù)十分艱巨繁重。要將穩(wěn)就業(yè)放在做好“六穩(wěn)”工作首位。為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署會(huì)議上關(guān)于“積極的財(cái)政政策更加積極有為”的講話精神，充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用，有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)，按照“穩(wěn)預(yù)期、擴(kuò)總量、分類抓、重展期、創(chuàng)工具、抓落實(shí)”的工作原則，財(cái)政部會(huì)同有關(guān)部門堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策的支持范圍、進(jìn)入門檻、展期要求、利率和利息分擔(dān)、申請(qǐng)程序等予以完善，對(duì)小微企業(yè)和重點(diǎn)群體加大支持力度，更好支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，全力做好穩(wěn)就業(yè)工作，幫助小微企業(yè)和重點(diǎn)群體渡過難關(guān)。
2、此次政策最大的亮點(diǎn)是什么？對(duì)創(chuàng)業(yè)個(gè)人和小微企業(yè)有哪些“紅利”？
一是支持群體“更多”了。將受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)的個(gè)體工商戶，網(wǎng)約車司機(jī)、出租車司機(jī)，出租車、網(wǎng)約車企業(yè)或其子公司，以及對(duì)已享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策且已按時(shí)還清貸款、在疫情期間出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的個(gè)人等，納入支持范圍。
二是小微企業(yè)進(jìn)入門檻“更低”了。為適應(yīng)當(dāng)前小微企業(yè)新招工有限的現(xiàn)狀，適當(dāng)降低小微企業(yè)新招工人數(shù)占比要求。小微企業(yè)當(dāng)年新招用符合條件創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人數(shù)與企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的占比，由20%下降為15%，超過100人的企業(yè)下降為8%，將有更多的小微企業(yè)符合政策支持條件。
三是貸款額度“更高”了?？紤]到房租、工資等個(gè)人創(chuàng)業(yè)成本明顯提升，將個(gè)人最高貸款額度由15萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元。合伙創(chuàng)業(yè)的可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件個(gè)人貸款總額度的10%。
四是貸款期限“延長(zhǎng)”了。為解決個(gè)人和小微企業(yè)流動(dòng)性資金問題，對(duì)流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，可給予展期，展期期限與國(guó)務(wù)院第83次常務(wù)會(huì)議關(guān)于中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息有關(guān)要求保持一致，最長(zhǎng)可展期至2020年6月30日，展期期間財(cái)政給予正常貼息。對(duì)患新冠肺炎的借款人，展期期限可延長(zhǎng)1年。
五是審批時(shí)間“變短”了。為提高貸款辦理效率，推行電子化審批，逐步實(shí)行全程線上辦理。逐步推行“一站式”服務(wù)，實(shí)行人社部門審核借款人資格、擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查、金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查“多審合一”，避免重復(fù)提交材料。要求辦理時(shí)間原則上將壓縮在15個(gè)工作日內(nèi)，并分別明確各部門、機(jī)構(gòu)的具體辦理時(shí)限，避免相互推諉，切實(shí)縮短審批時(shí)間。對(duì)不符合條件的，要求相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人并說(shuō)明原因，一次性告知需補(bǔ)充完善的手續(xù)和資料。
六是反擔(dān)保要求“取消”了。新發(fā)放的10萬(wàn)元以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及全國(guó)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，取消反擔(dān)保要求。同時(shí)，鼓勵(lì)有條件的地方對(duì)其他創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逐步降低或免除反擔(dān)保要求。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2019年全國(guó)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款約發(fā)放1000億元。隨著疫情緩解、支持政策力度加大，預(yù)計(jì)2020年能夠引導(dǎo)貸款發(fā)放額比上年增加80%，將支持100萬(wàn)個(gè)人創(chuàng)業(yè)者、1萬(wàn)家小微企業(yè)，分別比上年數(shù)量增加43%、52%。財(cái)政資金放大效應(yīng)由上年41倍提高為73倍。
需要說(shuō)明的是，湖北省受疫情影響嚴(yán)重，中央財(cái)政正統(tǒng)籌研究確定對(duì)湖北省的一攬子支持政策，其中擬包括創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策對(duì)湖北省予以傾斜，本通知不另行明確。
3、按照現(xiàn)行政策，個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款全部由財(cái)政貼息。為什么本次政策調(diào)整，從2021年1月1日起，個(gè)人需要自行負(fù)擔(dān)一定利息？
個(gè)人貸款全部由財(cái)政貼息，可以減輕貸款個(gè)人的利息支出負(fù)擔(dān)。但由于優(yōu)惠力度過大，從實(shí)踐情況看，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)一些人申請(qǐng)貸款后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行套利的問題，而真正需要貸款去創(chuàng)業(yè)的人群反而被“擠出”。借款個(gè)人承擔(dān)少量利息（約2.5%以下部分），既有助于減少貸款套利的沖動(dòng)，也可以兼顧適度市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的要求，還能進(jìn)一步提高財(cái)政資金使用效益，不增加貼息資金的前提下，引導(dǎo)帶動(dòng)更多個(gè)人創(chuàng)業(yè)。為切實(shí)減輕疫情期間個(gè)人貸款利息負(fù)擔(dān)，2021年1月1日之前的貸款利息還是由財(cái)政全部負(fù)擔(dān)，之后實(shí)行個(gè)人負(fù)擔(dān)一定利息政策。
4、為調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)放貸積極性，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率可在LPR基礎(chǔ)上有一定上浮。本次下調(diào)上浮上限，有何考慮？
為調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，此前政策規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率可在LPR基礎(chǔ)上有一定上浮，上限標(biāo)準(zhǔn)為：貧困地區(qū)、中西部地區(qū)和東部地區(qū)分別可上浮不超過300BP、200BP、100BP，即貸款利率約為7%、6%和5%。2019年底國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，要貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，2020年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái)，國(guó)務(wù)院確定了一系列強(qiáng)化普惠金融支持措施，包括增加支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)額度5000億元，增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)1萬(wàn)億元，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)等，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款利率提供貨幣政策支撐。在整體貸款利率下行的背景下，適當(dāng)下調(diào)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款浮動(dòng)上限（50BP），既不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款積極性，也能更好適應(yīng)當(dāng)前利率下行的總要求，同時(shí)合理降低財(cái)政貼息支出負(fù)擔(dān)。
5、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策由多部門協(xié)作實(shí)施。如何保障部門高效協(xié)作、形成合力？
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策由多部門分工協(xié)作，合力推進(jìn)，取得了積極成效。為進(jìn)一步強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，此次通知再次明晰了部門職責(zé)，健全了激勵(lì)約束機(jī)制。一是加強(qiáng)部門間信息共享，充分整合資格審核、貼息、貸款發(fā)放等數(shù)據(jù)。人社部門負(fù)責(zé)做好資格審核工作。各擔(dān)保基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、財(cái)政、人社部門報(bào)告擔(dān)?；鸷蛣?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放使用情況。二是人民銀行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化普惠金融定向降準(zhǔn)考核、專項(xiàng)金融債發(fā)行等外部激勵(lì)約束，引導(dǎo)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效。三是財(cái)政部門負(fù)責(zé)做好擔(dān)?；?、財(cái)政貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金的管理工作，明確對(duì)擔(dān)?；饋?lái)源和補(bǔ)償機(jī)制，強(qiáng)化考核和監(jiān)督檢查，發(fā)揮好獎(jiǎng)補(bǔ)資金激勵(lì)作用，確保貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)資金及時(shí)撥付到位。
6、地方是否可以因地制宜進(jìn)一步提高支持力度？
鼓勵(lì)地方加大支持力度，各地可適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人條件、提高貸款額度上限，由此額外產(chǎn)生的貼息資金支出由地方財(cái)政承擔(dān)。同時(shí)，鼓勵(lì)各地簡(jiǎn)化擔(dān)保條件和手續(xù)，制定擔(dān)保基金盡職免責(zé)和激勵(lì)約束辦法，合理提升擔(dān)保基金代償比例和效率。實(shí)行擔(dān)保基金放大倍數(shù)與貸款還款率掛鉤機(jī)制，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款上年到期還款率達(dá)到90%以上的，本年可適當(dāng)提高放大倍數(shù)至擔(dān)保基金存款余額的10倍。
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