國家外匯管理局 關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知
云南百滇稅務師事務所有限公司 2017-12-31
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國家外匯管理局
關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知
國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各全國性中資銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：
為完善銀行卡跨境使用的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管，根據《中華人民共和國外匯管理條例》（以下簡稱《條例》）等法規(guī)，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）就銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關問題通知如下：
一、個人持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金。
個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
二、外匯局每日通過銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)向發(fā)卡金融機構發(fā)送暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人名單，發(fā)卡金融機構應不晚于北京時間當日17時起暫停名單內所列個人使用本機構銀行卡在境外提取現(xiàn)金。
發(fā)卡金融機構應做好自身業(yè)務系統(tǒng)設置，嚴格實施前款規(guī)定。涉及系統(tǒng)改造的，應最遲于2018年4月1日前完成。
三、個人被列入暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢境外提取現(xiàn)金明細；委托他人進行查詢的，應提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權書。
四、個人持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金，外幣卡由每卡每日不得超過等值1000美元調整為等值1萬元人民幣，由發(fā)卡金融機構在自身業(yè)務系統(tǒng)內實現(xiàn)；人民幣卡管理維持每卡每日不得超過等值1萬元人民幣，由境內人民幣卡清算組織統(tǒng)一在自身業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)。
五、發(fā)卡金融機構應完善客戶管理，加強政策宣傳，采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，引導個人減少境外大額現(xiàn)金使用，并妥善保管暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。
六、發(fā)卡金融機構、境內人民幣卡清算組織及個人違反本通知規(guī)定的，按《條例》有關規(guī)定進行處罰。
七、本通知自2018年1月1日起實施?！秶彝鈪R管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)〔2010〕53號）第三條第（七）款、《國家外匯管理局關于進一步加強銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》（匯發(fā)〔2015〕40號）自2018年4月1日起廢止。
外匯局各分局、管理部接到本通知后，應及時轉發(fā)轄內中心支局、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、農村合作金融機構、村鎮(zhèn)銀行等。
特此通知。
國家外匯管理局
2017年12月29日
國家外匯管理局有關負責人就規(guī)范銀行卡
境外大額提取現(xiàn)金交易有關問題答記者問
日前，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）發(fā)布《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（匯發(fā)〔2017〕29號，以下簡稱《通知》）。外匯局有關負責人就相關問題回答了記者提問。
1、《通知》出臺的主要背景是什么？
答：隨著科技進步，當前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經驗也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。
規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領域的違法犯罪活動?！锻ㄖ纷裱洺ｍ椖靠蓛稉Q要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。
此外，外匯局正在與境外監(jiān)管機構建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機制，加強監(jiān)管協(xié)作，防范跨境洗錢等風險。
2、《通知》的主要內容是什么？
答：一是個人持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。
二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。
三是個人持境內銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金。
四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
3、《通知》出臺對持卡人境外消費有無影響？
答：《通知》不影響個人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度?！锻ㄖ分饕且?guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。
4、《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣的主要考慮是什么？
答：自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調整為每人每年不得超過10萬元人民幣。
據統(tǒng)計，2016年81%的境內銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?！锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。
若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
5、《通知》實施后，個人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金？如果超過年度額度，會產生什么影響？
答：年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構數(shù)據計算并通過發(fā)卡金融機構實施控制?？紤]到實時控制會增加交易響應時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?！锻ㄖ芬惨蟀l(fā)卡金融機構采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。
為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴重程度，按《外匯管理條例》有關規(guī)定進行處罰。
6、《通知》從何時開始執(zhí)行？
答：《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。
7、個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細？
答：個人被列入暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機構查詢本人所持的該機構銀行卡提取現(xiàn)金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。
需要強調的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細信息的查詢有嚴格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內，并要求各發(fā)卡金融機構妥善保管暫停持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。
8、您對個人使用銀行卡在境外提取現(xiàn)金還有哪些建議？
答：個人在境外提取現(xiàn)金應注意保障自身權益。一是合理規(guī)劃用匯需求，減少攜帶和使用大額現(xiàn)金，避免人身和財產安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護，避免銀行卡被他人盜用，影響正常交易。三是依法合規(guī)使用銀行卡，不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從事違法犯罪活動。
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